今年も終わるので、2026年の投資について今思っていることをつらつら書いていきたいと思います
長期目標
過去にもブログで書いていますが、私の長期目標です。「2028年末に年間配当金を税引き後で180万円、月平均で15万円に到達する」が目標
2028年は新NISAが始まって５年目になる年であり、子供二人が小学校に在籍し始める期間です。なんとか2028年中に180万円を達成して、「めちゃめちゃ家族旅行に行くぞ」と決め込んでいます
❝いつか行きたい❞だと、きっと目標がどんどん高くなって行かないと思うから、このころには資産形成フェーズは終わりにしたい気持ち。下の人生年表を遂行していきたい
2028～2030年が子供二人が小学生として被る期間。ここを逃したら時間が取れなくなると思うので、もうこの３年間は家族還元100％で行く
余談ですけど、税制大綱でこどもNISAが決まりましたね。2027年から年間60万のつみたてが非課税で可能になると
子供二人いるので120万の非課税枠が付与されます。消化しきれないのが本音ですが、投資環境がどんどん整っていますよね。ますます格差が拡大していく時代だと感じます
現状と短期目標について
現時点での年間配当金は税引き後97万円です。毎年の増加率が23％ずつ成長していけば2028年に180万円に到達することになります。推移としては、
現在：97万円
→一年後：約119万
→二年後：約147万
→三年後：約180万
一応、2025年の増加率は2024年比で約36％でした。かなりうまくいった数字だと思うので参考になりませんが、不可能ではない数字なのかなと思うところ
現実的に、私が１年間に投資できる新規の入金額が最大で300万ぐらいじゃないかと思います。毎月給与から15万、賞与やら児童手当やら配当金を突っ込んだ場合ですね
前提条件を以下の通りに揃えて計算したいと思います
【前提条件】
現在の年間配当（税引後）：97万円
目標（3年後）：180万円
期間：3年
年間新規入金：300万円 × 3年 = 計900万円
すべて非課税口座へ投資
この300万円×３年間の新規入金分を配当利回りが3.5%～5％に投資したケースで想定すると
| 配当利回り | 必要な増配率（年率） |
|---|---|
| 3.5％ | 約15.2％ |
| 4.0％ | 約14.1％ |
| 4.5％ | 約12.9％ |
| 5.0％ | 約11.7％ |
となります
実績ベースにはなりますが、今年については
最初の年間配当金は74万円、
1年間の増配による増加額は11.8万円
増配率は15.8％
です。ただ、これもうまくいった一年だったから
感覚ではなく、実際に数字として出してみると思いますが、結構厳しいなという感想です
現実的なラインとしては、配当利回り4.5％の銘柄へ新規投資しつつ、ＰＦ全体として増配率12.9％を期待するのが現実的なラインなのかなと思ったりしてます
【2025年の配当について】
2026年の投資について
最低条件として
・最低でも配当利回り3.5%を超えている企業へ投資
・減配しない還元方針の企業へ投資
・業績横ばい以下でも配当維持可能
これはほぼ必須条件じゃないかな。じゃないと2028年の目標には届かなそう
その上で、理想的には
・投資時点で配当利回り4.5%以上あって
・今後の増配余力が十分にある企業へ投資
これができたらいいなと思う
配当利回りが3.5%を切っていると、増配が鈍化した瞬間に目標が未達になりそうです
また、持ち株が減配することで１年分の増配努力を吹き飛ばしてしまいます。ここまでそろえたCAGR計算が根本からぶっ壊れちゃいますね
・配当性向に余裕がある
・フリーCFが安定or純利益以上に出る
・「DOE」「累進配当」「減配しない」など言葉として明文化されている
基本的な視点だと思いますが、そういう企業に投資をしたい
一番いいのは暴落した時に買い漁ることですよね。今年も4月に大きな下落があり、そのころには代表的な優良企業の株価も4.5%を超えていましたから
最近はだいぶ配当利回りが下がりましたが、少し前まではMS＆ADが4.75％あったりしましたし、そういう企業へ投資をしていけたらいいかなと思うところです
ちなみに、現在の株価で保有している企業から検討すると、
〇東京海上HD：配当利回り3.64％。減配しないことを明文化。最強損保株
〇ジャックス：配当利回り4.61％。DOE３％方針。配当性向40％以上
〇ホンダ：配当利回り4.54％。DOE３％方針。
このあたりは成長投資枠が復活したらすぐに投資してもいいかなと思ったりします
未保有で検討しているところですと
〇小松ウォール工業：配当利回り4.84％。DOE６％方針
〇ジーテクト：配当利回り4.57％。PBR0.41倍。300株で優待。配当性向30％以上、2030年度までにDOE3％
〇ティ・エス・テック：：配当利回り4.91％。PBR0.71倍。200株で優待。DOE3.5％
この辺りは高利回りで配当も安定しそうだしいいなと思ったりもしています。12/29からの相場は2026年度のNISA枠で投資ができるようになりますから、新規投資も視野に検討していこうと思いますね
【最近のPF紹介記事】
そんな感じ
感覚ではなく、数字として具体化すると結構厳しい目標だなと思いますが、不可能なレベルではないなとも思います
2026年の投資によって、2027年の投資難易度も変わってきますから、大事な１年にしようと気持ちを持っています
感情面ですと、すでに現在の資産額に一定の満足感があって、これ以上資産を増やす必要は無いと思っています。１年ってあっという間ですが、たった１週間が長く感じたりもします
先週に2025年のＮＩＳＡ枠を使い切りましたが、それからの一週間が結構長く感じたりもしました。急いで埋めようとする必要もないなと思いました
仕事面でも、今はかなり大変ですが、辞めたいとか早期リタイアしたいとかそういう気持ちはありません。仕事を終えて帰ると子供たちが学校や保育園の話をします
「子供たちも嫌なことがある中で毎日行ってて偉いな～」なんて感心して、私も励みになります。好きな仕事をしてるという実感はあるので、2026年もケアマネ業務を頑張る気持ち
12/24はクリスマスイブということで、子供たちと一緒に布団に入り、寝静まったころに妻と起きてリビングのテーブルにプレゼントを並べました
娘にはハローキティ―のおもちゃ、息子には大好きなマイクラの本を置きました。それから、息子が書いたサンタへの手紙には聞いたことのないニンテンドースイッチのゲームが書かれていました
調べてみたらダウンロード版しかないゲームで、夜中にスイッチを起動して課金してダウンロードしました。令和のクリスマスプレゼントだなぁと思いました
朝、子供たちが起きてきて、娘はきれいに包んだ包装をびりびりに破いて、大喜びでした。息子はスイッチを起動してゲームを見て喜んでいました
息子が「サンタさんがスイッチをつけたらマイクラがあったから、ゲームだけじゃなくてマイクラの本も置いてってくれたんじゃない？」って。くぅぅ～。かわいい～ってなりました
2025年が終わりますが、12/31に一年のまとめ記事を投稿したいと思っています。よければそちらも読んでください。本日もここまで読んでくださりありがとうございました
今後も定期的にブログ更新していきます
Ｘもよろしくお願いします
