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年収400万の介護士でも資産形成できると信じて投資に励んでいます

【資産1600万円】年収400万円の介護士(妻子持ち)がどのように投資をしているのか超具体的に解説します【キャッシュフロー紹介】


年収400万円、妻子持ちの介護士がどうやって資産形成をしているのか、ブログやTwitterではありのままの様子を発信できるように努めています

 

ですが、時に私の発信を不思議に思われる方もいるようで、「どうやってつみたてNISA、iDeCo、ジュニアNISAに投資しながら高配当株投資もしているんですか?」という質問が最近はほぼ毎日Twitterに届きます

 

また、中には不信感を示される方もいるようでレバレッジをかけたり売買で一発あてないと無理だろ」とおっしゃった方もいらっしゃいました

 

今回は超具体的に我が家のキャッシュフローについてお伝えしていきたいと思います

 

投資状況について

iDeCoは2017年から始めましたが、株式投資を本格的に始めたのは2020年のコロナショックです。2022年8月現在で貯蓄を含む金融資産は1600万円を超えました

 

2020年に高配当株投資&つみたてNISAを始め、2021年に妻のつみたてNISAを開始。同年に第一子のジュニアNISAを始め、6月に第二子誕生後、二人目のジュニアNISAも開設しています

 

現在の投資状況は

〇夫婦のつみたてNISA:年間約80万円(月33333円×2人分)

〇私のiDeCo:年間276000円(月23000円)

〇妻のiDeCo:年間60000円(月5000円)

〇ジュニアNISA:年間160万円(年80万×子供2人分)

〇高配当株投資:スポット購入

 

上記を行っています

 

基本的には非課税枠をフル活用しつつ、それ以外のお金を高配当株投資に回すということを意識しています。妻のiDeCoに関しては、パートの為に所得控除の恩恵が小さいことから最低金額としていますが、収入に応じて拠出額を引き上げたいと考えています

 

非課税枠だけで年間273万6000円も投資に回しています。そりゃあ不信感も持たれますよね

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我が家の労働収入と世帯年収について

私の年収は400万円と紹介していますが、介護士はその年の処遇改善手当や夜勤回数、残業によってばらつきがあります。事業所によっては早番手当・遅番手当、年末年始手当なんかもあるのでお勤めの方は理解されやすいと思います

 

私の2020年の年収は420万円でしたが、昨年は400万円に届きませんでした。育休を取得したので実際の手取りはそれほど変わっていませんが・・・。手取り月収もばらつきがありますが、おおむね22~25万円で推移してます

 

妻の収入はもっとばらつきがあります。パートなので働いた時間によって大きく左右されます。手取りは大体10~14万程度でしょう

 

世帯年収は概ね550万円程度。上振れても600万円には届かないですね

労働以外の収入について

給与以外の収入ですと

・児童手当:年30万(第一子:月1万、第二子:月1.5万)

・配当金:年約32万(月2.7万円)

・ブログ収入:年6万円程度

・ポイント:超少額

 

児童手当は大きいですね。当然ながら我が家は年収がオーバーし手当がもらえなくなるようなことにはなりません。第二子が3歳になると年24万円に減少しますが、それでもありがたいです

 

高配当株投資からの配当金も大きいです。年々右肩上がりに増加し、今年は税引き前で40万円、税引き後32万円の配当金を受け取れる目途がついています

 

【詳しくはこちら】

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ブログ収入はブレ幅が大きいですが、月5000円程になるでしょうか

楽しく更新することを意識していて収益はあまり意識していません。昔設定したアドセンスの自動広告をそのままにしているだけで、アフィリエイト広告を貼ってもいません。それでもたまに入金されるのはありがたいですね。今後も無料で発信を続けていきます

 

ポイントについては後述します

 

また、特別収入もたまにあります。具体的には

子どもの出産祝い:40万円×2人分(2018・2021年にそれぞれ)

保険の解約金:100万円(2022年のみ)

 

子どもが生まれた時に出産祝いを頂きました。もちろん内祝いとしてお返ししているので手元にはそれほど残りませんでしたが、無駄に使ったことはありません

 

保険については今年貯蓄型から掛け捨てに乗り換えました。100万円の返戻金が入りましたが、それ以上の支払いをしていたことになります。無駄でしたね。本当に

 

投資にお金を回すときに意識していること

収入については前述した通りですが、支出については確実に意識していることがあります。それは私の労働収入を超えないこと

 

妻の労働収入を含めると手取りはおおよそ月35万程度ありますが、毎月の生活支出は絶対に私の手取り収入を超えないようにしています(家族旅行や冠婚葬祭費用は別ですが・・・)

 

資産形成に重要なマインドは“身の丈にあった生活を送る事”だと思います。私にとっての身の丈にあった生活とは私の手取り月給内で生活することだと考えています

 

妻の月収や私の賞与、児童手当、配当金、ブログ収入、その他臨時収入は全て投資へ

現在の生活水準を維持することで資産形成を図っています

 

実際、子供の出産祝いに手を付けなかったからこそ高配当株に投資することができ、不労所得を作る事ができました。2022年のジュニアNISA分は保険の解約金が大きいですが、その解約金で生活を補填しなければならない状況だったら難しかったかもしれません

 

妻とは交際時から将来のことを考えていた

結婚する前から妻とはお金についてしっかりと話し合っていました。その中で、“毎月の給料から子供の為に貯金をしよう”ということをしており、交際してすぐに子どものための口座を作り、コツコツと貯金をしていました。多分付き合って半年も経たないころからです

 

なんとなく付き合ってすぐに「この人と結婚するかもな」と意識していたこともあって、まだ社会人2年目で収入も少なかったのですが、その中から二人でお金を出し合っていました

 

そういう関係性だったからこそ、収入は少なくてもまとまった貯金はありました。結婚式も新婚旅行も二人のお金だけで行いました。そんな妻とだから今も投資にお金を回せていると思います

 

妻と話し合い、二人で貯めてきたお金をジュニアNISAに回しています。それが子供の将来の為になると考えています

 

【過去記事】

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世帯収入を一つの財布で管理

家のお金に関することは全て私が管理しています。私の給与も妻の給与もそれ以外の収入も全て私が把握し、家計簿につけ口座に分け、夫婦で同じ額のお小遣い制にしています

 

私と妻はもともと世帯収入を一つの財布で管理することが望ましいと考えています。家族はチーム。一蓮托生。私の給与は私のものではないし、妻も同様だと認識しています

 

それは別にお金に限った話でもありません。家事だって育児だって夫婦で協力し合って行う。その家に住んでるのだから家のことをするし、自分の子供の面倒を見るのは当たり前、なにも特別なことはありません

 

結婚した瞬間から私の人生は私一人のものではなくなりました。お金も全て家の財布にまとめ、私が責任をもって管理する。だからリスクを冒した投資はしません。家族の為に投資をしています

 

尚、妻にお金の管理は任せられません。経済に対する知識もなければ学ぶ気もありません。「わからないから任せた」と言われています

 

kooonyaaa.hatenablog.com

 

固定費はスリムに

私の手取り月収で生活をすることが身の丈にあった生活だと前述しました

その身の丈にあった生活を送る為には、支出に注意する必要があります。特に固定費はとことん下げたいですね

 

我が家は賃貸暮らしです。家を購入する予定はありません。マイホームと賃貸どっちがいいか議論はどっちでもいいと思っています。私はマイホームに憧れが無いから賃貸で十分です。今は2LDKで家賃6.2万円ですが、子供の成長に合わせて転居を検討していくので将来はもう少し上がるでしょうね

 

周りはマイホームを買うのが当たり前という風潮がありますが、人生で一番高い買い物になるのだから他人に流されず自分で決めたらいいと思います

 

車はコンパクトカーを一台保有してます。新車で買いましたが、中古車で十分であり後悔しています。妻が車を使いたいときは私が電動自転車で通勤したりもします

購入時はローンを組んだのですが、途中から一括返済しました。金利ももったいないと思っています。それでも車に年間25万円程度かかっています

 

車に関しても周りは一人一台保有が当たり前という風潮があるのですが、所有コストがバカにならないので一台のみです。生活はできますし、子供が大きくなったら手放すことを考えています。その時は賃貸の強みを活かして立地のいいところに転居したいですね

 

【過去記事】

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保険は現在掛け捨ての生命保険と自動車保険、自転車保険、火災保険のみ

投資を始める前は月に5万円以上支払っていました。本当にもったいない。今は3000円程度です

 

通信費は私が楽天モバイル&マイネオのデュアルSIM、妻が楽天モバイルです

データ通信無制限なのでWi-Fiは解約しました。デザリングで十分です

 

妻は楽天モバイルが気に入ってるようで、使い続けることにこだわっています。もう少し安くする選択肢もありますが、通信速度がストレスになっても嫌なのでそれでいいかなと思っています。

 

私は楽天モバイルが1G未満0円が終了したのでpo-voに変更しようと考えています。通信費は世帯全体で4500円程度です

 

その他、サブスクなどの契約はしていません。固定費に関してはほとんど見直すところが無いくらいになったのではないかと思っています

 

kooonyaaa.hatenablog.com

 

食費・生活費について

家計の変動費の中でもかなりのウエイトを占めるのが食費だと思います。我が家はふるさと納税で毎年お徳用の肉やお米を頼んでます。実質2000円で4㎏の肉が届くのは破格ですよね

 

普段の買い物に関しては、よくクスリのアオキで買い物をします。ドラッグストアですが食料品も充実しており、値段もスーパーより安いぐらいです

 

クスリのアオキは毎週水・土曜日にポイント10倍セールをしていますのでその日を狙ってまとめ買いをします。貯めたポイントは500ポイントで500円券に交換でき、500円券3枚で2000円分の買い物券として使えます。1500円分のポイントが2000円になるから驚きです

 

さらにキャッシュレス対応もしていますし、無人レジならレジ袋も無料です。割引商品もあるのでかなりお得かなと思っています

ドラッグストアなので生活用品も揃います。貯めたポイントを食費や生活費にあてて浮かすようにしています

 

また、野菜は産直で買ったり、冷凍食品は業務スーパーでまとめ買いをするなどして費用を抑えるようにしています

 

尚、我が家では買い物は夫婦で行くことが多いです。車が一台しかないというのもあるのですが、一緒に買い物をすることで支出に対する意識を夫婦で共有できるので今後もそうしていきます

 

あと、大事なのはお米です。ふるさと納税以外では、フリマアプリで訳アリのお米を買っています。訳アリと言っても形が悪いだけなので味に問題はありません。ペイペイフリマなら20%オフクーポンが頻繁に届くのでお勧めです。最近24㎏のお米を4500円で買いました

 

子どもにかかる費用について

我が家は3歳と1歳の子供がいるのですが、子供にかかるお金を質問されることも多くあります

 

正直なところ、子供がいるからといってそんなにお金はかかりません。むしろ児童手当が支給され、ジュニアNISAの非課税枠があるお陰で資産運用には有利とさえ感じています

 

主な出費は保育園と洋服とオムツとレジャー費と食費でしょうか

 

保育園は二人合わせて月2万円程です。3歳から無料で、長男は今年から給食費以外の保育園料がかかっていません。また、娘も第二子ということでそれほど費用はかかっていません。iDeCoで所得控除していることもあってかなり安く抑えられていると思います。週5日、朝から晩まで面倒を見てくれ、栄養バランスのある食事を出してくれるのに2万円でいいのかって気になります

 

子どもの洋服はブランド物でなければ非常に安いです。一着400円なんてものもありますし、中古ならいろいろと揃えられます

 

オムツ代は結構かさみます。特に0歳児はしょっちゅうオムツ交換するので月に5000円程度かかっていたような気がします。現在は消費量が減ってきましたが、一定の支出が発生していますね。早くトイトレ完了してほしいです

 

レジャー費もまぁまぁかさみますが、施設やイベントに参加するだけでなく、自宅で工作やドリルをやったり公園で遊んだりと無料で遊ぶこともできるので支出のバランスを意識する事が大事かと思います

 

食費に関しては今はそれほどかかりませんが、今後どんどんかさんでいくことは容易に想像できます。今のうちに資産形成を頑張っていくのが望ましいですね

 

尚、子供は医療費がほとんどかかりません。病気しがちですが、無料で薬を貰っています

ポイントについて

私は普段からポイントに対してかなり意識して生活を送っています。前述した通り食料品はポイント10倍の日を狙っていきますし、そのほか生活県内のポイントセールの日はある程度把握しています

 

マイナポイントも家族4人分、計6万円分受け取りましたし、毎日“楽天Pointscreen”、“楽天Pointclub”のアプリを起動してクリックし、楽天ポイントを獲得しています。これらは一日7~10ポイントほど、月300ポイント程度です

 

また、“マクロミル”や“楽天インサイト”でアンケートに答えてポイントを獲得するということをしています。たまにやる程度ですが、本気でやれば月2000円は超えると思います

 

移動時には“トリマ”を起動し、1000円分のポイントをTポイントに変えています。日によってばらつきはありますが、3ヶ月で交換できる程度の頻度で行っています

 

他にも“dヘルスケア”でdポイントを貯める、“Tポイント×シュフー”でTポイントを貯めるといったことをしています。これらもそれぞれ獲得できるポイントは一日3円程度です

 

あと、私は以前エポスカードで決済を行っていた時期があり、エポスポイントがそれなりに貯まっています。そのポイントをエポスカードアプリでゲーム感覚でできる投資に回したらさらに増えており、そのポイントで今年洗濯機を買い替えました。意外と馬鹿にならないものです

 

こうしたポイントは、全て生活費や投資に回しています。「ポイントだからいっか」と浪費することは無く、現金同様に使っています。本業でガッツリ稼いでいる人からしたらポイントなんて意識しないと思います。でも、私にとってポイントは大切な資産です

 

株主優待について

高配当株投資をし、年間配当金を増やすことを目指していますが、銘柄によっては株主優待も届きます。現在年間で1.7万円分のクオカード、2000円の金券、カタログギフト2冊、食料品が送られてきます

 

これらも全て生活費に充てています。クオカードはドラッグストアや本屋で使用しています。カタログギフトは消耗品に、金券は食費に充てます

 

株主優待もオマケとは思わず、支出を補うために使い、浮いたお金を投資に回す。そのサイクルを意識しています

 

kooonyaaa.hatenablog.com

 

最後に

最初にも述べましたが、Twitterやブログを通してありのままの資産形成をお伝えしていきたいと考えています

 

私にとってTwitterやブログの目的は資産形成の足跡を残していくこと

いつか私が準富裕層に到達できたのであれば、その記録はきっと誰かの役に立てると妄想しています

 

年収400万、世帯年収でも600万に満たない私が資産5000万円を超える準富裕層に到達できたなら、きっと誰かにとって貴重な情報になると考えます。特に私と同じような福祉職に従事する方にとっては将来のお金に対する不安が拭えるのではないか、お金を気にせず目の前にいる支援を必要としている方と向き合えるのではないか。そう考えるだけでワクワクします

 

まだまだそんなことを言っていられる立場でもなく戯言に過ぎません。それでも、今後も地道に倹約と堅実な投資を続けていき、いつか準富裕層になれる日を夢見て励んでいきたいと思います

 

 

今後も不定期でブログを更新していきます

Twitterもよろしくお願いします

 

kooonyaaa.hatenablog.com